8月25日，IBM公司向媒體發(fā)表了對于國內(nèi)銀行業(yè)智慧發(fā)展的洞察，并闡釋了構(gòu)建智慧的銀行的思路。IBM認為，在目前挑戰(zhàn)與機遇并重的環(huán)境下，唯有創(chuàng)新與變革是推動銀行業(yè)發(fā)展的核心動力。IBM提出國內(nèi)銀行業(yè)應(yīng)該從四大領(lǐng)域著手實現(xiàn)突破，用新思維、新能力和新模式構(gòu)建“智慧的銀行”。四大重點包括：開展業(yè)務(wù)運營創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型、實施整合的風(fēng)險管理、加強新銳的洞察力與應(yīng)變能力，以及部署動態(tài)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)。把握智慧之道，銀行業(yè)將能在危機中拓展創(chuàng)新機遇，促進業(yè)務(wù)增長，贏得競爭先手。

    IBM 大中華區(qū)副總裁及金融服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理，王天義女士指出：“在最新的《銀行家》雜志排名中，3家中國的銀行躋身于市值的前10名。在全球經(jīng)濟一體化的格局下，中國的銀行如果抓住智慧轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新的機遇，不僅能做大，更能做強，并成為世界的標(biāo)桿。通過將智慧融入發(fā)展之道，中國銀行產(chǎn)業(yè)將能夠獲得持續(xù)而快速的發(fā)展，為國家經(jīng)濟穩(wěn)健護航，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和振興。IBM與中國銀行擁有30年深厚的協(xié)作歷史，在新經(jīng)濟環(huán)境中，必將攜手創(chuàng)新，共建具有中國特色的智慧的銀行 ?！?/P>

奠定智慧的銀行的三個技術(shù)基石
    從全球來看，銀行的重點已經(jīng)從以往的追逐成長轉(zhuǎn)變成視生存為第一要務(wù)。銀行不僅需要控制成本，但同時不得不繼續(xù)規(guī)劃未來的成長，否則將輸給取得快速發(fā)展的競爭對手。根據(jù)IBM針對2700名金融服務(wù)行業(yè)高管所做的調(diào)研表明，要贏得新的競爭優(yōu)勢，金融企業(yè)必須提升抓住潛在客戶的能力，根據(jù)客戶所需要的價值作出細分和定制。同時，研究數(shù)據(jù)還顯示，多數(shù)高管們認為提升運營的透明度將勢在必行。此外，更有85%的人認為過去的回報模式將發(fā)生變革。在這樣的背景下，智慧的銀行不僅將實現(xiàn)節(jié)約以及提高有效性，更能夠創(chuàng)造一切可能的機會實現(xiàn)進步和成長。

１．更透徹的感應(yīng)和度量
    隨著科技的成熟，數(shù)字化成為主流的趨勢，現(xiàn)在我們有能力測量、感應(yīng)并檢測到任何事物的準(zhǔn)確狀況。例如，支付方式越來越數(shù)字化，在美國，８９％的貨幣流通都以電子化形式交易，金融系統(tǒng)越來越體現(xiàn)為看不見的信息。通過應(yīng)用先進的科技和信息管理手段，金融貨幣將以全新的方式被感應(yīng)和度量。

    智慧的金融系統(tǒng)是可以被更透徹的感知和度量的，銀行可以完全自動地度量和管控任何業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，能夠更加迅速地做出正確的決策。

２．更全面的互聯(lián)互通
    當(dāng)今的社會、人、系統(tǒng)和物體，都能夠以全新的方式進行溝通和互動。目前，全球有10億互聯(lián)網(wǎng)用戶，到2010年，35%的互聯(lián)網(wǎng)用戶將使用手機銀行。中國已有6億手機用戶，但用戶的年增長率依舊維持在17%。手機功能越來越強大，能夠帶動20億以前與銀行之間不存在業(yè)務(wù)往來的用戶進入到銀行交易系統(tǒng)中。 到2011年，全球非現(xiàn)金支付的用戶數(shù)量將超過1100億人，交易金額總計超過90萬億美元。

    智慧的金融機構(gòu)的系統(tǒng)建立在一個數(shù)據(jù)全面互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，這些被充分全面連接的數(shù)據(jù)可以使銀行變得更加創(chuàng)新、并且通過流程的優(yōu)化產(chǎn)生一個單一的可靠數(shù)據(jù)源。

３．更深入的智能洞察
    在各行各業(yè)的工作中，通過深入地實時提取分析數(shù)據(jù)，我們可以快速準(zhǔn)確地應(yīng)對任何變化。全世界每天都會生成大約15 柏他字節(jié)（petabytes）的新信息，是美國圖書館信息量總和的8倍多。而低質(zhì)量的數(shù)據(jù)將導(dǎo)致銀行業(yè)損失270億美元?，F(xiàn)在，銀行每天要挖掘1500萬交易的數(shù)據(jù)，而中國的銀行正每天處理著全球最大量的交易數(shù)據(jù)。[nextpage]

    智慧的金融機構(gòu)應(yīng)能夠快速、智能地分析大量的結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，以便提高洞察力并做出明智決策。

    IBM大中華地區(qū)全球企業(yè)咨詢服務(wù)部金融服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理史民漢先生認為，金融體系的業(yè)務(wù)模式有能力變得更智慧 – 更廣泛深入的協(xié)作、更靈活動態(tài)、更具新銳洞察 – 從而成就產(chǎn)業(yè)可持續(xù)的發(fā)展和價值。

IBM：四大突破點構(gòu)建“智慧的銀行”
    在全新的市場環(huán)境與挑戰(zhàn)面前，IBM認為危機中往往蘊藏著轉(zhuǎn)機，逆境中更需要信心與智慧。目前，IBM已經(jīng)與中國金融企業(yè)攜手走過三十年，在這一關(guān)鍵時刻，IBM提出“智慧的銀行”愿景，讓銀行企業(yè)以新的思維來審視自身的需求，并利用創(chuàng)新的科技去塑造新的業(yè)務(wù)模式。IBM一直在全球與不同的金融客戶探討并實踐智慧之道，而其中一部分更成功地化壓力為動力，通過有效的轉(zhuǎn)型為其業(yè)務(wù)帶來更強的競爭實力，印證了“智慧”在實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面的價值。

    在中國，IBM聆聽銀行業(yè)的需要并根據(jù)自身對市場發(fā)展趨勢的了解和掌握，歸納出構(gòu)建“智慧的銀行”四大突破點，提出銀行應(yīng)從業(yè)務(wù)運營創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型、整合的風(fēng)險管理、新銳的洞察與應(yīng)變能力以及部署動態(tài)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)著手，把智慧融入創(chuàng)新銀行的營運模式，實現(xiàn)中國銀行業(yè)的發(fā)展騰飛：

１　業(yè)務(wù)運營創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型：
    智慧就是預(yù)測客戶需求，感知客戶行為模式的變化，隨時隨地通過便捷的渠道提供個性化金融產(chǎn)品與服務(wù)。要建設(shè)智慧的銀行需要通過業(yè)務(wù)流程整合、前臺業(yè)務(wù)創(chuàng)新、和多渠道整合等方式實現(xiàn)以客戶為中心的銀行業(yè)務(wù)和優(yōu)化且高效的流程。重點包括：

    －銀行核心轉(zhuǎn)型：銀行核心系統(tǒng)現(xiàn)代化不僅能提升新產(chǎn)品及服務(wù)的上市速度，更能以客戶為中心，提供全方位的客戶信息以支持更好的銷售和服務(wù)，并同時支持銀行業(yè)務(wù)國際化的進程。

    －多渠道的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新: “智慧的銀行”可以實現(xiàn)多渠道的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，減少前臺柜員非交互性的工作環(huán)節(jié), 并將其轉(zhuǎn)移至區(qū)域或總部的集中作業(yè)處理中心。同時，銀行還能通過整合柜員桌面應(yīng)用，改善生產(chǎn)效率并提供自動的銷售與風(fēng)險管理提示，以及使用先進的分析方法和預(yù)測理論以確定客戶的行為和反應(yīng)。針對現(xiàn)在手機和網(wǎng)絡(luò)銀行等新渠道的紛紛興起，銀行還能將網(wǎng)頁與服務(wù)中心、網(wǎng)點及移動設(shè)備整合，使客戶在不同渠道間的不同服務(wù)實現(xiàn)無縫連接。

    －財富管理：“智慧的銀行”的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新更可促進財富管理方面的提升，為客戶實時接入投資組合管理工具，自動預(yù)警管理資產(chǎn)的績效的同時主動提供客戶報告并建議行動，實現(xiàn)基于電子界面的財務(wù)規(guī)劃與咨詢流程自動化與標(biāo)準(zhǔn)化。

2　整合的風(fēng)險管理
    智慧就是實時的、準(zhǔn)確的、預(yù)測及規(guī)避各類金融風(fēng)險，優(yōu)化內(nèi)部資本結(jié)構(gòu)。構(gòu)建智慧銀行需要通過定量風(fēng)險技術(shù)手段預(yù)測并規(guī)避未來風(fēng)險，緊密應(yīng)對新資本模型設(shè)計、調(diào)整業(yè)務(wù)目標(biāo)，遵從合規(guī)管理、優(yōu)化內(nèi)部資本結(jié)構(gòu)，將制度遵從轉(zhuǎn)化為企業(yè)競爭優(yōu)勢，為銀行實施整合的風(fēng)險管理戰(zhàn)略。

    據(jù)了解，目前國內(nèi)銀行所面對的風(fēng)險主要可分為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、治理和法規(guī)遵從、金融犯罪和IT基礎(chǔ)架構(gòu)風(fēng)險等幾大類。而智慧的銀行正可通過包括完善的科學(xué)評估制度、研發(fā)風(fēng)險管理診斷工具、實時監(jiān)控模式以及預(yù)測系統(tǒng)故障等方式在內(nèi)的定量風(fēng)險技術(shù)手段實現(xiàn)整合的風(fēng)險管理。

    然而要實現(xiàn)整合的風(fēng)險管理，其構(gòu)建的過程集中在７個關(guān)鍵問題之上：１）公司治理：建立“自上而下”和“自下而上”的有效風(fēng)險管理結(jié)構(gòu)；２）策略統(tǒng)一：對所有的業(yè)務(wù)線進行統(tǒng)一商業(yè)策略管理；３）組合管理：采用積極的資產(chǎn)組合管理方法；４）風(fēng)險轉(zhuǎn)移：識別并提前轉(zhuǎn)移無效率的集中風(fēng)險；５）風(fēng)險分析：設(shè)計和強化先進的風(fēng)險分析工具，并持續(xù)驗證分析工具的有效性；６）數(shù)據(jù)和技術(shù)：所有數(shù)據(jù)和系統(tǒng)結(jié)構(gòu)實現(xiàn)一體化和流線型；７）利益相關(guān)者管理：與利益相關(guān)者及時交流和更新風(fēng)險信息，努力提高透明度。

3　新銳的洞察與應(yīng)變能力
    智慧就是收集、處理海量數(shù)據(jù)，通過智能分析與優(yōu)化提升業(yè)務(wù)決策支持能力。實現(xiàn)智慧則需要通過快捷、智能地分析銀行內(nèi)的海量客戶與交易數(shù)據(jù)來提升洞察力和判斷力；更高效的應(yīng)用洞察以回應(yīng)客戶與市場環(huán)境的細微變化。

    通過尖端的分析科技，銀行在未來不但將具備從廣泛的來源獲取、量度、建模、處理、分析大量結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的能力，更可以在統(tǒng)一集成的、互聯(lián)的流程、服務(wù)、系統(tǒng)間共享數(shù)據(jù)，并將經(jīng)過智能分析與加工的數(shù)據(jù)用于業(yè)務(wù)決策支持以及回應(yīng)需求。此外，銀行還將具備基于數(shù)據(jù)分析，及時向客戶提供服務(wù)與反饋的能力，支持以客戶為中心的服務(wù)模式與客戶體驗的實現(xiàn)。

    為了能夠更好地幫助國內(nèi)銀行建立智慧的商業(yè)系統(tǒng)，進一步完善商業(yè)決策，IBM日前在北京正式成立了“IBM中國分析決策創(chuàng)新中心”，致力于解決全球市場對于先進分析能力不斷增長的需求。作為IBM全球分析決策創(chuàng)新中心網(wǎng)絡(luò)的一部分，該創(chuàng)新中心將通過整合海量數(shù)據(jù)并進行分析及優(yōu)化，有效幫助客戶發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)的新模式和關(guān)聯(lián)，主動預(yù)測潛在風(fēng)險及機遇，改善商業(yè)決策的速度和質(zhì)量，為銀行的智慧決策奠定堅實的基礎(chǔ)。

4　 部署動態(tài)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)
    智慧就是及時響應(yīng)業(yè)務(wù)需求的動態(tài)IT基礎(chǔ)架構(gòu)。打造智慧的銀行需要創(chuàng)建一種智能又安全，適應(yīng)多變商業(yè)環(huán)境的靈活的IT架構(gòu), 以滿足來自于不同部門、客戶和合作伙伴的各種需求。

    部署動態(tài)的基礎(chǔ)架構(gòu)，需要全面考慮如何提高服務(wù)、管理風(fēng)險和降低成本。７個技術(shù)層面的全盤計劃和部署尤為重要。１）在服務(wù)管理方面，需要提供所有業(yè)務(wù)和IT資產(chǎn)的洞察力、控制和自動化，以提供更高價值的服務(wù)。２）在資產(chǎn)管理方面，需要利用為行業(yè)定制的資產(chǎn)管理解決方案，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)和IT資產(chǎn)的最大價值。３）在虛擬化方面則要利用領(lǐng)先的虛擬化和整合解決方案降低成本，提高資產(chǎn)利用率，并加快新服務(wù)的提供。４）在高效節(jié)能方面需要應(yīng)對業(yè)務(wù)和IT基礎(chǔ)架構(gòu)中的能源、環(huán)境和可持續(xù)性發(fā)展的挑戰(zhàn)及機遇。５）在業(yè)務(wù)彈性方面要保證持續(xù)的業(yè)務(wù)和IT運作，同時快速適應(yīng)并應(yīng)對風(fēng)險與機遇。６）在安全方面需要為行業(yè)而定制端到端的監(jiān)管、風(fēng)險管理和合規(guī)解決方案。７）在信息基礎(chǔ)設(shè)施方面，要求能夠幫助企業(yè)實現(xiàn)信息法規(guī)遵從、可用性、保留和安全目標(biāo)。同時，銀行還需要更多地考慮靈活的協(xié)作模式，在與第三方進行戰(zhàn)略合作時，開展多種形式戰(zhàn)略外包的合作以實現(xiàn)專注公司核心業(yè)務(wù)，提高服務(wù)水平和效率，實現(xiàn)及時的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型。

    IBM 大中華區(qū)副總裁及金融服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理王天義女士指出 ：“中國的銀行要在充滿挑戰(zhàn)性的環(huán)境中把握發(fā)展的時機，必須具備前瞻性的視野和進取性的膽略，重新審視和塑造信息技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中所扮演的角色，讓“智慧”成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的第一步。”