隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，一個(gè)用戶往往持有多家銀行的銀行卡，如何在激烈的金融服務(wù)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，為用戶提供高附加值的金融服務(wù)，正越來越受到各銀行的關(guān)注。智能網(wǎng)銀行卡業(yè)務(wù)正是在這個(gè)新形勢(shì)下應(yīng)運(yùn)而生，它是電信運(yùn)營商與銀行聯(lián)合，通過智能網(wǎng)、銀行卡系統(tǒng)相互配合，為銀行卡用戶提供通信服務(wù)的金融增值業(yè)務(wù)。不僅能有效提高銀行卡的附加值，而且為實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)的資源整合，實(shí)現(xiàn)金融支付服務(wù)與電信服務(wù)的整合，探索出通信企業(yè)與銀行合作的一條新路。 智能網(wǎng)銀行卡業(yè)務(wù)是利用智能網(wǎng)平臺(tái)，為銀行卡持卡人提供的一項(xiàng)通信增值服務(wù)。持卡人可以使用銀行卡代替?zhèn)鹘y(tǒng)的電話卡，享受質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的國內(nèi)、國際漫游通話服務(wù)，話費(fèi)支出從銀行卡中自動(dòng)扣收，從而減少資金占用、簡化使用流程。
業(yè)務(wù)功能
智能網(wǎng)銀行卡業(yè)務(wù)是銀行卡用戶通過銀行的IVR申請(qǐng)開通電話卡功能，申請(qǐng)成功后在智能網(wǎng)生成一張由銀行指定號(hào)碼的電話卡，用戶可以使用該卡撥打電話，產(chǎn)生的費(fèi)用從對(duì)應(yīng)的銀行卡上扣除費(fèi)用。具體功能如下：
（1）呼叫功能
銀行卡用戶持卡人可以在國內(nèi)通過撥叫接入碼，即通過中國鐵通的17990智能網(wǎng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)撥叫國內(nèi)和國際長途。還可以在國外漫游的國家和地區(qū)，撥打中國鐵通提供的當(dāng)?shù)孛赓M(fèi)接入碼，經(jīng)中國鐵通的17990智能網(wǎng)平臺(tái)認(rèn)證后，實(shí)現(xiàn)撥叫國內(nèi)或國際長途。
（2）綁定功能
持卡人可以向銀行申請(qǐng)綁定電話業(yè)務(wù)，將手機(jī)號(hào)或者銀行卡卡號(hào)作為IP卡賬號(hào)和密碼傳遞給運(yùn)營商智能網(wǎng)平臺(tái)，已綁定業(yè)務(wù)的持卡人憑銀行卡卡號(hào)撥打電話，享受與購買電話卡用戶同等的服務(wù)甚至更多優(yōu)惠。
（3）繳費(fèi)功能
智能網(wǎng)銀行卡繳費(fèi)分日繳費(fèi)和月繳費(fèi)兩種。日繳費(fèi)是智能網(wǎng)每日定時(shí)把所有超過繳費(fèi)限額、待繳金額等信息導(dǎo)出，形成繳費(fèi)文檔提供給銀行系統(tǒng)，銀行系統(tǒng)根據(jù)繳費(fèi)信息從用戶銀行卡上扣除費(fèi)用，完成繳費(fèi)，同時(shí)形成扣費(fèi)結(jié)果文檔返回給智能網(wǎng)系統(tǒng)。
如圖1所示，對(duì)于銀行卡銷戶（銀行）的賬號(hào)，智能網(wǎng)系統(tǒng)找出最近一次扣費(fèi)成功的帳戶，通過手工托收的方式向銀行收費(fèi)，最近一次扣費(fèi)失敗的賬戶，則認(rèn)為是壞賬。
月繳費(fèi)是智能網(wǎng)每月定時(shí)把所有賬號(hào)的卡號(hào)、待繳金額導(dǎo)出，形成繳費(fèi)文檔提供給銀行系統(tǒng)，銀行系統(tǒng)根據(jù)繳費(fèi)信息從用戶銀行卡上扣除費(fèi)用，完成繳費(fèi)，同時(shí)形成扣費(fèi)結(jié)果文檔返回給智能網(wǎng)系統(tǒng)。對(duì)于銀行卡銷戶的賬號(hào)，智能網(wǎng)系統(tǒng)找出最近一次扣費(fèi)成功的帳戶，通過手工托收的方式向銀行收費(fèi)，最近一次扣費(fèi)失敗的賬戶，則認(rèn)為是壞賬。[nextpage]
（4）帳戶管理功能
智能網(wǎng)系統(tǒng)可以為銀行卡用戶提供密碼修改、主叫號(hào)碼綁定和解綁、縮位賬號(hào)、縮位撥號(hào)等管理功能。
業(yè)務(wù)應(yīng)用模式
智能網(wǎng)銀行卡的應(yīng)用按照銀行卡類別進(jìn)行劃分，可以分為信用卡電話服務(wù)、借記卡電話服務(wù)、儲(chǔ)蓄卡電話服務(wù)三種應(yīng)用模式。主要區(qū)別在于信用卡電話服務(wù)的繳費(fèi)要對(duì)信用卡用戶的信用額度進(jìn)行核對(duì)，包括日消費(fèi)信用額度和月消費(fèi)信用額度，而借記卡用戶和儲(chǔ)蓄卡用戶則可根據(jù)用戶卡上的余額情況進(jìn)行日消費(fèi)限制。
業(yè)務(wù)組網(wǎng)方案
該智能網(wǎng)銀行卡繳費(fèi)業(yè)務(wù)組網(wǎng)方案結(jié)構(gòu)如圖2所示。
市場分析
智能網(wǎng)銀行卡業(yè)務(wù)是通信運(yùn)營企業(yè)通過運(yùn)營商智能網(wǎng)系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)平臺(tái)的互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)銀行卡與通信服務(wù)的相互融合，使銀行和通信運(yùn)營企業(yè)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品附加值均得到了提升的特色業(yè)務(wù)，做到了真正意義上的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。在渠道營銷方面，實(shí)現(xiàn)了渠道扁平化，通信運(yùn)營企業(yè)可以充分利用銀行系統(tǒng)的客戶資源，將業(yè)務(wù)直接提供給終端用戶，拓展業(yè)務(wù)，避免了渠道上的沖突。在消費(fèi)方式上，豐富了用戶IP長途電話消費(fèi)形式的選擇，某種程度改變了部分用戶的消費(fèi)方式。
目前，中國鐵通已經(jīng)成功與招商銀行、英泰美迪公司合作開展了信用卡電話服務(wù)，將招商銀行的2000萬信用卡用戶變成了中國鐵通有價(jià)值的潛在客戶。該項(xiàng)業(yè)務(wù)是國內(nèi)電信行業(yè)和銀行業(yè)的一次異業(yè)合作的創(chuàng)新，將讓招商銀行信用卡持卡人可以使用信用卡代替?zhèn)鹘y(tǒng)的電話卡，真正實(shí)現(xiàn)信用電話服務(wù)的概念。
銀行卡電話服務(wù)產(chǎn)品，真正實(shí)現(xiàn)了利用信用卡進(jìn)行國內(nèi)、國際和國際漫游IP電話的付費(fèi)服務(wù)。這種整合金融電信服務(wù)產(chǎn)品的推出，對(duì)金融和電信服務(wù)領(lǐng)域都將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。他將有力地推動(dòng)金融行業(yè)和電信產(chǎn)業(yè)的共同發(fā)展，將在很大程度上改變通信用戶IP電話消費(fèi)習(xí)慣，進(jìn)一步豐富金融與電信業(yè)產(chǎn)品，促進(jìn)金融與電信行業(yè)為廣大的用戶提供更多、更好、更貼心的產(chǎn)品和服務(wù)，不斷滿足用戶日益增長的對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求。
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