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銀行ATM自助銀行現(xiàn)狀分析

近年來,隨著ATM機(jī)/自助銀行聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的大規(guī)模推廣應(yīng)用,其隨時(shí)隨地、方便快捷地提款和進(jìn)行各項(xiàng)交費(fèi)業(yè)務(wù)并與國際金融接軌的優(yōu)勢,大大提高了儲(chǔ)戶辦理金融業(yè)務(wù)的效率,也節(jié)省了金融機(jī)構(gòu)大量資源,受到了普遍贊譽(yù)。隨著銀行ATM機(jī)數(shù)量的不斷增多和使用范圍的擴(kuò)大,ATM糾紛案件以及ATM金融犯罪也日益增多,各種針對(duì)持卡儲(chǔ)戶和破壞ATM的惡性事件時(shí)有發(fā)生。如何保護(hù)銀行ATM機(jī)的安全使用,保護(hù)合法持卡人及銀行的利益,防范各種針對(duì)ATM機(jī)的犯罪行為成為亟待解決的問題。

【安防知識(shí)網(wǎng)】近年來,隨著ATM機(jī)/自助銀行聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的大規(guī)模推廣應(yīng)用,其隨時(shí)隨地、方便快捷地提款和進(jìn)行各項(xiàng)交費(fèi)業(yè)務(wù)并與國際金融接軌的優(yōu)勢,大大提高了儲(chǔ)戶辦理金融業(yè)務(wù)的效率,也節(jié)省了金融機(jī)構(gòu)大量資源,受到了普遍贊譽(yù)。隨著銀行ATM機(jī)數(shù)量的不斷增多和使用范圍的擴(kuò)大,ATM糾紛案件以及ATM金融犯罪也日益增多,各種針對(duì)持卡儲(chǔ)戶和破壞ATM的惡性事件時(shí)有發(fā)生。如何保護(hù)銀行ATM機(jī)的安全使用,保護(hù)合法持卡人及銀行的利益,防范各種針對(duì)ATM機(jī)的犯罪行為成為亟待解決的問題。

  根據(jù)ATM機(jī)安裝使用場所的不同,ATM安防系統(tǒng)目前有三種基本應(yīng)用模式,即大堂應(yīng)用模式、穿墻應(yīng)用模式和自助銀行應(yīng)用模式。

  · 大堂應(yīng)用模式:ATM安裝在銀行營業(yè)廳或其它室內(nèi)公共場所的應(yīng)用模式。在該應(yīng)用模式中,根據(jù)環(huán)境和值守情況安裝視頻監(jiān)控系統(tǒng)和入侵報(bào)警系統(tǒng);

  · 穿墻應(yīng)用模式:ATM安裝在室內(nèi),用戶在室外操作的應(yīng)用模式。其安防系統(tǒng)應(yīng)包括入侵報(bào)警系統(tǒng)、視頻監(jiān)控系統(tǒng)和其它防護(hù)裝置;

  · 自助銀行應(yīng)用模式:ATM安裝在獨(dú)立的建筑物或獨(dú)立設(shè)計(jì)的防護(hù)體內(nèi),用戶在室內(nèi)操作的應(yīng)用模式。其安防系統(tǒng)包括入侵報(bào)警、視頻監(jiān)控、出入口控制等系統(tǒng)和其它防護(hù)裝置。

  目前所建設(shè)的銀行ATM機(jī)視頻監(jiān)控報(bào)警系統(tǒng)基本可以實(shí)現(xiàn)防范金融犯罪,確保儲(chǔ)戶在ATM機(jī)上正常、安全的交易,幫助ATM管理人員及時(shí)、準(zhǔn)確地掌握ATM機(jī)工作的現(xiàn)場情況,以及防范對(duì)ATM自動(dòng)柜員機(jī)的破壞行為,為突發(fā)事件提供事后分析、取證資料等功能。但這就需要?jiǎng)佑么罅康娜肆Α⑽锪M(jìn)行監(jiān)控,而且人工監(jiān)控存在易疲勞、易疏忽、反應(yīng)速度慢、人工費(fèi)用高等諸多不足,目前針對(duì)通過ATM自動(dòng)提款機(jī)、自助銀行的犯罪案件頻發(fā),大多數(shù)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由于是無人值守,故此成為犯罪分子破壞、侵害的重點(diǎn),這些犯罪行為主要包括如下幾個(gè)方面:

  1、加裝異物盜取銀行卡信息:不法分子除通過在自助銀行門禁系統(tǒng)、自助設(shè)備上安裝攝像頭、假鍵盤、錄音機(jī)等特殊裝置盜錄持卡人銀行卡卡號(hào)、密碼等安全信息外,還利用測錄機(jī)等設(shè)備盜取客戶磁卡上的磁道信息,再利用盜取的信息制作偽卡后大肆消費(fèi)、取現(xiàn),給持卡人和發(fā)卡銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失。

  2、制造吞卡、不出鈔等假相:不法分子先將自制裝置放入ATM讀卡器內(nèi)制造“吞卡”假象,或是在ATM出鈔口設(shè)障,使ATM機(jī)吐鈔不成功,同時(shí)在ATM機(jī)旁粘貼假冒的“客戶服務(wù)投訴熱線”,引誘持卡人透露卡號(hào)、密碼等安全信息,把資金轉(zhuǎn)移到其指定的賬戶上。甚至偽裝銀行客戶服務(wù)熱線,較之早前的手法更具隱蔽性和欺騙性。

  3、張貼虛假告示:不法分子冒充ATM管理單位,在ATM機(jī)上張貼假通知或假公告,要求持卡人將自己銀行卡的資金通過ATM轉(zhuǎn)帳到指定賬戶上,盜取持卡人存款。

  4、分散持卡人注意力,對(duì)卡片進(jìn)行掉包:不法分子通常結(jié)伙作案,在持卡人進(jìn)行ATM機(jī)操作過程中,采取假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問ATM機(jī)使用方法、故意推撞持卡人等方式干擾持卡人的正常操作,轉(zhuǎn)移其視線后在卡口插上假冒的同類銀行卡,使持卡人誤以為自己的銀行卡被ATM機(jī)退出。持卡人為防盜搶,慌亂中沒有認(rèn)真鑒別卡片真?zhèn)渭措x開,犯罪分子利用留在機(jī)具內(nèi)的真卡,繼續(xù)進(jìn)行取款、修改密碼甚至取卡后到商場消費(fèi)等操作,使持卡人蒙受損失。

  5、綁架、搶劫:通過暴力劫持儲(chǔ)戶,逼迫其交出ATM卡、信用卡和密碼,直接到提款機(jī)上提款。

  以上犯罪行為通過目前的技術(shù)手段很難做到自動(dòng)識(shí)別,而且新的犯罪手段還會(huì)不斷出現(xiàn),通過技術(shù)手段完全解決這些問題非常困難。

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